Kredito linija - finansinio saugumo tinklas
Kredito linija yra trumpalaikės paskolos tipas, kuris suteikia jums lankstumo ir galimybę pasiskolinti pinigus tuomet, kai jums to labiausiai reikia. Galite galvoti apie kredito liniją kaip apie jūsų saugumo pagalvę skubiais atvejais - tai nėra papildomos pajamos, bet suteikia jums daugiau laisvės jūsų biudžete. Tai buferis, kuriuo galite pasinaudoti tuomet, kai reikia.
Kredito linija yra galimybė padidinti turimą pinigų sumą kiekvieną mėnesį. Kai tik jūsų sąskaita peržengs 0 ir aktyvuosis kredito linija, ji automatiškai įsijungs ir padengs išlaidas iki jūsų nustatyto limito. Pavyzdžiui, jei sąskaitoje turite 1500€ ir aktyvuojate 1000€ kredito liniją, o per mėnesį išleidžiate 2000€, kredito linija padengs papildomus 500€, kurių pritrūko iš jūsų turimų pinigų.
Kai mėnesio pabaigoje į sąskaitą įkris kito mėnesio atlyginimas, praeitą mėnesį išleistą sumą, 500€, galite grąžinti iš karto, pridėjus palūkanas už trumpalaikę paskolą. Kredito linijos palūkanos paprastai yra mažesnės nei greitų kreditų ar sms paskolų, kurie dažnai naudojami toms pačioms netikėtoms ar papildomoms išlaidoms padengti.
Verta paminėti, kad kuo ilgiau jūsų sąskaitos balansas laikosi žemiau nulio, tuo greičiau auga išlaidos. Dėl šios priežasties optimialiausia sumą grąžinti kaip įmanoma greičiau - taip išvengsite išaugusių palūkanų.
Svarbiausi straipsnio taškai:
Kredito linija padidina jūsų turimą pinigų sumą ir gali padėti užklupus netikėtoms išlaidoms ar finansiniams sunkumams. Ramia sąžine rinkitės kredito liniją, jei norite būti pasiruošę finansiniams iššūkiams.
Kredito linija yra lanksti paskola, leidžianti pasinaudoti paslauga tada, kai jos reikia, bet automatiškai nustoja veikianti, kai nenaudojama. Pasinaudokite šia galimybe, jei susiduriate su neapibrėžta finansine situacija ir norite išvengti didelių mokesčių.
Prieš naudodamiesi kredito linijos paslauga įsitikinkite, kad turite tvirtą biudžetą, kurio bus lengva laikytis aktyvavus kredito liniją. Taip kiekvieną mėnesį neišleisite vis daugiau pinigų ir nesusidursite su vadinamąja “gyvenimo būdo infliacija”.
Kodėl rinktis Moneezy?
Moneezy yra pirmaujanti paskolų palyginimo platforma, sukurta visiems, kurie ieško kredito linijos ar kitokio finansavimo būdo. Su daugiau nei 10 metų patirtimi, ši platforma veikia 17 šalių ir jau padėjo vartotojams pasiskolinti virš 415 milijonų eurų.
Moneezy siūlo platų skolintojų sąrašą, leidžiantį vartotojams palyginti įvairius asmeninius finansinius pasiūlymus ir taip supaprastinti sprendimo priėmimą.
Kada verta rinktis kredito liniją?
Daugelis iš mūsų esame matę sąskaitos likučio perviršį savo banko sąskaitoje ir patyrę pernelyg didelius mokesčius, kurie buvo priskaičiuoti. Kai kuriems tai galėjo pasitaikyti dėl nenumatytų sąskaitų mėnesio gale, kurios nutempė sąskaitą į raudoną zoną. Tai taip pat galėjo būti pirkiniai, kurie negalėjo palaukti iki kito mėnesio. Nesvarbu, kokia buvo sąskaitos viršyjimo priežastis, kredito linija gali padėti išvengti mokesčių už sąskaitos perviršyjimą.
Kredito linija yra tiems, kurie ieško daugiau lankstumo savo finansuose, nesvarbu, ar tai bus naudojama svarbiausioms išlaidoms ar pramogoms. Kredito linijos suma gali būti nustatyta nuo kelių šimtų iki kelių dešimčių tūkstančių eurų, priklausomai nuo pasirinko kreditoriaus pasiūlymo ir asmeninių finansų situacijos.
Vienas iš didžiausių kredito linijos privalumų yra tai, kad nenaudojama kredito linija nesukuria jokių papildomų išlaidų ir nekainuoja nė cento.
Dėl šios priežasties, jei, pavyzdžiui, nenaudojate šios paslaugos penkis mėnesius, galite būti ramūs, kad per šį laikotarpį jums nebus skaičiuojami jokie papildomi mokesčiai. Kai situacija pasikeičia ir jums prisireikia mažos paskolos, kredito linija yra pasiruošusi jums padėti ir aktyvuojasi automatiškai.
Nors kredito linijos paslaugą galima naudoti įvairiems tikslams ir ji yra prieinama daugumai lietuvių, tai ypač naudinga namų remonto ar mažų projektų atžvilgiu. Jeigu staiga pratrūksta vandentiekis, suskyla plytelės ar užklumpa kitos nenumatytos situacijos, kredito linija bus pasiruošusi padengti netikėtas išlaidas. Kreditas tokiu atveju gali būti geras pasirinkimas kaip vartojimo paskolos priedas. Su vartojimo paskola galite pasiskolinti būtent tokią sumą, kurią numatėte savo projektui, o kredito linija gali padengti papildomas išlaidas, kurios dažnai pasitaiko įpusėjus darbus.
Turite būti bent 18 metų - tai gali priklausyti nuo paslaugos teikėjo, tačiau iš esmės galite atidaryti kredito liniją kai jums sueina 18 metų.
Turite būti Lietuvos pilietis ar turėti leidimą čia gyventi - jei turite nuolatinį darbą ir stabilias pajamas, padidinate savo patvirtinimo šansus
Privalote turėti banko sąskaitą Lietuvoje - norint gauti pinigus, svarbu turėti lietuvišką sąskaitą, kad galėtumėte naudotis paslauga vos patvirtinus jūsų paraišką.
Jūs negalite būti registruotas Kreditų biure - jei esate registruotas Kreditų biure ir esate blogas mokėtojas, paslaugų teikėjai dažnai nuo jūsų traukiasi ir neskolina daugiau pinigų.
Aukščiau pateikti reikalavimai yra orientaciniai ir gali skirtis priklausomai nuo teikėjo. Priklausomai nuo to, ar paraišką pildote fiziškai ar internetu, jums taip pat gali prireikti Smart-ID ir prieigos prie internetinio banko pasirašyti dokumentus.
Šie reikalavimai kai kam gali pasirodyti kaip pertekliniai, bet iš tikrųjų jie padeda apsaugoti skolininką. Geras ženklas yra vadovautis šiais keliais paprastais patarimais:
Turėtumėte būti atsakingas suaugęs žmogus ir turėti galimybę užsidirbti pinigų paskolai grąžinti.
Sąskaita viename iš Lietuvoje veikiančių bankų yra svarbu dėl sklandaus pinigų pervedimo proceso. Informacija iš kredito biuro taip pat neturi būti praleidžiama pro pirštus, nes tai rodo prastą ankstesnių skolinimųsi istoriją.
Kai pateikiame paprastai ir suprantamai, reikalavimai neatrodo tokie jau bereikšmiai, tiesa?
Skolinimosi procesas
Daugeliui mūsų šiame puslapyje pateiktų paskolų variantų užtenka išsiųsti paraišką internetu, o tai užtrunka vos kelias minutes ir pasiekiama keliais paprastais žingsniais. Kredito linijos paraiškos procesas šiek tiek skiriasi, nes paprastai ši paslauga pasiekiama tik per jūsų fizinį banko padalinį. Nors procesas vyksta tiesiogiai tarp jūsų ir jūsų banko konsultanto, o ne per mūsų partnerius, iš esmės jums reikia atlikti tuos pačius paprastus veiksmus:
Pirmiausia turite išsiaiškinti, kiek pinigų turite kas mėnesį - tai vadinama jūsų turima suma.
Kitas žingsnis yra sužinoti, kiek pinigų tikitės ir planuojate išleisti papildomai iš kredito.
Kai turėsite nusistatę šiuos du skaičius, galėsite sužinoti, kokio dydžio kredito linijos limitą turite nusistatyti. Pradžioje būtų protinga nustatyti šiek tiek auštesnę kredito linijos ribą, nei apskaičiavote. Taip išvengsite mokesčių už perviršį, jei išleisite daugiau nei planavote. Kita vertus, reiktų vengti labai aukšto limito, kad išvengtumėte per didelių išlaidų, kurių vėliau negalėsite padengti, dar vadinamos "gyvenimo būdo infliacijos".
Gyvenimo būdo infliacija - tai terminas, apibūdinantis procesą, kai su jūsų augančiomis pajamomis natūraliai išleidžiate daugiau pinigų. Tai dažnai yra paskolų ar atlyginimo didinimo rezultatas, kai asmuo dar nėra pripratęs prie naujos pinigų sumos.
Vartojimo paskola ar kredito linija?
Iš pirmo žvilgsnio dauguma greitų paskolų yra panašios, nes naudojamos netikėtoms išlaidoms padengti. Klasikinė vartojimo paskola daugeliu atžvilgių primena kredito liniją, nes kreipiatės dėl tam tikros pinigų sumos, kad išvengtumėte minuso savo banko sąskaitoje, tačiau tarp šių dviejų paskolų yra du reikšmingi skirtumai.
Visų pirma, kredito linija yra nedidelė, stabili pinigų suma, kuri atsinaujina iš mėnesio į mėnesį. Tuo tarpu vartojimo paskola yra viena didelė pinigų suma, kuri išmokama vieną kartą.
Kitas skirtumas yra tas, kad jūs neturite panaudoti visos kredito linijos sumos, nes šie pinigai bus naudojami tik tada, kai jūsų pačių pinigai, esantys banko sąskaitoje, nukris žemiau nulio. Tai reiškia, jei neviršysite savo sąskaitos sumos, kelis mėnesius ši paskola nebus aktyvi. Su vartojimo paskola jums bus sumokėta visa suma ir nuo visos sumos turėsite mokėti palūkanas, nepriklausomai nuo to, kokią sumą iš tikrųjų panaudojote.
Dėl šių priežasčių pravartu gerai įsigilinti į savo asmeninę situaciją ir apsispręsti, kuri paskolos rūšis jums tinkamiausia. Jei turite išlaidų, kurias privalote padengti vienu kartu, vartojimo paskola yra teisingas pasirinkimas. Jei jūsų finansai skiriasi priklausomai nuo mėnesio ar kitų faktorių ir nežinote, ar sąskaitoje turite pakankamai pinigų, kredito linija yra geresnis pasirinkimas. Čia išvengiate skolintis didesnę sumą, nei jums iš tiesų reikia, o taip pat turite finansus ir pinigų sumą tuo atveju, jei mėnuo ar du atsieitų brangiau nei tikėtasi.
Kredito linijos panaudojimo pavyzdžiai
Vis dar nesate visiškai įsitikinę, ar kredito linija yra jums tinkamas variantas? Štai keli pavyzdžiai įkvėpimui, kaip galima pasinaudoti šia paslauga:
Jaunam studentui
Amelija studijuoja mediciną ir greitai pradės trečią kursą, todėl turi įsigyti knygų, reikalingų ateinančiam semestrui. Knygos kainuoja 150 €, o sąskaita po vasaros kelionių atrodo ištuštėjusi. Darbo užmokestis į sąskaitą įkris tik kitą mėnesį, todėl jai reikia ieškoti kito sprendimo knygoms įsigyti.
Amelija nusprendžia kreiptis į banką ir nusistatyti kredito liniją ties 650 € riba.
Mėnesiui pasibaigus, jos sąskaita siekia 150 € perviršį. Kredito linijos paslauga padengia 150 € sumą, kurią ji grąžina kai gauna darbo atlyginimą. Kredito linijos palūkanos gali būti 2-16%, priklausomai nuo paslaugos teikėjo, tačiau dažniausiai tai siekia apie 8%. Amelija grąžina 150 € + 12 € už palūkanas ir galbūt nedidelį 2 € aptarnavimo mokestį.
Taigi, knygų įsigyjimas Amelijai kainavo papildomą 14eu, o ji ir toliau galės pasinaudoti kredito linijos paslauga ateityje, jei to prireiktų. Protinga, tiesa?
Virtuvės ar vonios kambario remontas
Artūras ir Simona turi atnaujinti virtuvę neseniai įsigytame būste. Jie jau seniai kartu taupo renovacijai, todėl paskolos imti šiam remotui nereikės, tačiau namas yra senas, todėl jie nežino, kas slepiasi po grindimis ir kokių siurprizų tikėtis. Pora nusprendė nusistatyti 2000 € kredito liniją, jeigu jiems pritrūktų pinigų ir atsirastų papildomų išlaidų, susijusių su renovacija.
Įsibėgėjus remontui, jie randa kelias grindų lentas, kurias reikia pakeisti, taip pat nusprendžia naudoti naują izoliaciją vienai sienos daliai. Papildomos išlaidos siekia 1600 €, kuriuos padengia kredito linijos paslauga. Su banku jie sudaro paskolos grąžinimo sutartį, kur sumą galima grąžinti dalimis. Tai reiškia, kad jie grąžins permokėtą sumą 3 dalimis po kiek daugiau nei 530 € kiekvieną mėnesį taip išlaikant savo dabartinį biudžetą.
Pora planuoja keletą kitų renovacijų, todėl nusprendžia pasilikti 2000 € kredito liniją, kad būtų pasiruošę kitiems netikėtumams.
Jeigu galvojate apie didesnius projektus, gali būti pravartu vartojimo paskolą derinti su kredito linija. Vartojimo paskola gali padengti pirmą, didžiausią išlaidų dalį, o kredito linija gali suteikti šiek tiek daugiau ramybės proceso metu.
Privalumai ir trūkumai
Visi žinome, kad egzistuoja dvi monetos pusės, todėl svarbu žinoti ir suprasti ir privalumus, ir trūkumus. Žemiau pateikiame 3 svarbiausius kredito linijos pliusus ir minusus.
Verta paminėti, kad tai yra bendri privalumai ir trūkumai,kurie jie gali skirtis priklausomai nuo teikėjo. Vis dėlto jie gali būti naudingi ieškant geriausio ir palankiausio sprendimo.
Lankstus paskolos pasiūlymas - kredito linija yra itin lanksti, nes kiekvieną mėnesį nenustato konkrečios sumos, o prisitaiko prie jūsų poreikių.
Puiki alternatyva tradicinėms paskoloms - Jei nesate visiškai tikri, ar didelė paskola jums tinka, ar jums tiesiog reikai šiek tiek papildomų pinigų kiekvieną mėnesį, kredito linija yra geras atspirties taškas jūsų paskolos kelionėje.
Paskola automatiškai pristabdoma kai nenaudojama - didžiausias kredito linijos privalumas yra tai, kad ji automatiškai deaktyvuojama kai nenaudojama. Tais mėnesiais, kai neturite didelių išlaidų, ši paslauga užmiega ir laukia kito perviršyjimo - o tai dažnai nekainuoja nieko papildomo.
Nėra grąžinimo plano - kredito linija neturi grąžinimo plano, nes galutinė kredito linijos suma gali varijuoti mėnesis iš mėnesio. Kitaip tariant, jūs nežinote, kiek turite grąžinti prieš pasibaigiant mėnesiui.
Aukštas patvirtinimo procentas - dėl žemų reikalavimų paskolos gavėjui kredito liniją gauti yra ypač lengva. Nors tai atskirai žiūrint skamba teigiamai, tačiau dėl šios priežasties paskolos suteikiamos ir tiems, kurie nėra pasiruošę finansiniams įsipareigojimams.
Gyvenimo būdo infliacijos arba per didelio vartojimo rizika - gavus priėjimą prie didesnio biudžeto nei įprastai, dažnai pastebimas staigus vartojimo augimas. Truputį aukštesnis vartojimas nei paprastai dažnai yra visiškai nepavojingas, bet jei jis auga mėnesis iš mėnesio, tai gali pavirsti į pavojingą ciklą.
Emil naudojasi savo patirtimi, kad pakeistų finansų sektorių. Jis studijavo University of Southern Denmark (SDU) ir nuo 2013 m. yra „Intelligent Banker“ generalinis direktorius. Emil padėjo daugiau nei 500 000 vartotojų visame pasaulyje rasti geriausius finansinius sprendimus.
