Ar žinote visų ekonomikos ir finansų terminų reikšmes? Pasitikrinkite čia!

Amortizacijos grafikas yra išsami paskolos įmokų lentelė, kurioje nurodoma pagrindinės sumos ir bendra palūkanų suma, sudaranti kiekvieną mokėjimą, kol paskola bus pilnai grąžinta iki termino pabaigos. Tai padeda skolininkams sekti paskolos grąžinimo eigą, nurodant kiekvieno mokėjimo paskirstymą pagrindinei daliai ir palūkanoms, taip pat likutį po kiekvieno atlikto mokėjimo.

Analogiškai kaip ir užstatas, asmeninė garantija - tai fizinio asmens suteikiamas užtikrinimas, skirtas paskolos gavėjo kreditingumui sustiprinti. Tai susiję su fiziniu asmeniu, kuris turi tiesioginę prievolę ir, vadinasi, prisiima atsakomybę grąžinti skolą, jei skolininkas to negali padaryti. Tai reiškia, kad įsipareigojimų nevykdymo atveju skolai padengti gali būti panaudotas asmeninins laiduotojo turtas. Skirtingai nuo laidavimo, laiduotojo prievolė asmeninėje garantijoje yra pagrindinė, leidžianti paskolos davėjui reikalauti grąžinimo iš laiduotojo iškart po to, kai paskolos gavėjas neįvykdo įsipareigojimų, prieš tai nereikalaujant, kad skolininkas susimokėtų. 

Asmeninės paskolos - tai paskolų kategorija, kuriai nereikia nurodyti pinigų pasiskolinimo tikslo. Tai reiškia, kad nereikia jokių dokumentų, patvirtinančių numatomas išlaidas. Šios paskolos suteikia asmenims galimybę lanksčiai panaudoti lėšas įvairiems asmeniniams poreikiams, pavyzdžiui, konsoliduoti skolas, padengti medicinines išlaidas, finansuoti atostogas ar tvarkyti kitas asmenines išlaidas.

Kai skolininkai pažeidžia tam tikras paskolos sutarties sąlygas, jiems gali grėsti baudos. Šie įsipareigojimų nevykdymai gali pasireikšti kaip papildomi mokesčiai, padidintos palūkanų normos ar kiti finansiniai mokesčiai. Tai priklauso nuo sutartyje nurodytų sąlygų.

Tai standartizuota metrika, naudojama visame pasaulyje, siekiant stebėti bendrą visų prekių ir paslaugų, pagamintų šalies viduje per tam tikrą laikotarpį, rinkos vertę. Makroekonomine prasme BVP apskaičiuojamas pagal formulę: BVP = vartojimas + investicijos + vyriausybės išlaidos + grynasis eksportas.

Bulių rinka apibūdina finansų rinkos būklę, kuriai būdingas ilgalaikis turto kainų augimas, paprastai 20 % ar daugiau nuo ankstesnių normų. Terminas kildinamas iš analogijos jaučiui, kuris puola savo grobį smeigdamas ragus į viršų. Tai naudojama kaip metafora simbolizuojanti rinkos judėjimą į viršų. Bulių rinka yra atvirkštinė meškų rinkai.

BVKGMS (bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma) - tai yra tikslią kredito kainą nurodantis skaičius. Jis yra susijęs su BVKKMN: abu nurodo tikrąją kredito kainą. Tačiau BVKKMN yra išreikšta procentiniu dydžiu, tuo tarpu BVKGMS nurodo tikslią sumą, kurią reikės grąžinti kredito davėjui per visą sutarties laikotarpį.

Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (angl. Annual Percentage Rate) - tai procentinis dydis, nurodantis visas metines su paskola susijusias kliento išlaidas. BVKKMN apima ne tik palūkanas, bet ir komisinius, sutarties sudarymo, sąskaitos administravimo, draudimo bei visus kitus su paskola susijusius mokesčius, kuriuos klientas turės sumokėti.  BVKKMN yra finansinis indikatorius, kuris leidžia detaliai apžvelgti visas su paskola susijusias išlaidas.

Jeigu palūkanos yra suma, kurią skolininkas sumoka už pinigų pasiskolinimą, delspinigiai yra papildomos išlaidos, atsirandančios paskolos gavėjui nevykdant paskolos sutarties sąlygų, pavyzdžiui, praleidus kelis mokėjimus arba pažeidus kitus įsipareigojimus, nustatytus sutartyje. Tai reiškia, kad skolintojas gali reikalauti sumokėti didesnę palūkanų normą, jei skolininkas nevykdo savo mokėjimų įsipareigojimų. Delspinigiai yra bauda ir kompensacija už paskolos davėjo padidėjusią riziką ir nepatogumus dėl skolininko įsipareigojimų nevykdymo.

Dirbtinis intelektas apibūdina kompiuterių ir mašinų gebėjimą atlikti užduotis naudojant konkrečius algoritmus, kurioms paprastai reikia žmogaus intelekto. Ši galimybė leidžia mašinoms pasiekti rezultatus per tokius procesus kaip mokymasis iš turimų duomenų, modelių atpažinimas, natūralios kalbos atpažinimas ir supratimas, sprendimų priėmimas ir problemų sprendimas.

Fiksuota palūkanų norma - tai palūkanų norma, kuri išlieka pastovi per visą paskolos terminą ir nėra veikiama nei rinkos pokyčių, nei infliacijos. Šis stabilumas leidžia skolininkams aiškiai planuoti savo išlaidas ir tiksliai numatyti mėnesines įmokas. Fiksuota palūkanų norma nustatoma pasirašant sutartį ir laikui bėgant nekinta, nes nepriklauso nuo lyginamojo indekso. Tai užtikrina nuspėjamumą ir apsaugą nuo palūkanų normų svyravimų. 

Finansavimo paskolos - tai paskolų kategorija, skirta konkrečiam pirkiniui. Tai reiškia, kad asmenys, kurie aplikuoja gauti šios rūšies paskolą, turi nurodyti, kokiam tikslui imama paskola. Paprastai paskola yra tiesiogiai susieta su konkrečiu pirkiniu, pavyzdžiui, automobiliui, būsto renovacijai, elektronikai įsigyti.

Finansinė sveikata – tai asmens žinios ir gebėjimai tvarkyti savo pinigus taip, kad jų pakaktų dabarties ir ateities poreikiams bei nenumatytiems atvejams. Gerai finansinei sveikatai užtikrinti svarbios yra finansinės žinios ir finansų valdymo įgūdžiai, kurie leidžia subalansuoti išlaidas bei pajamas ir kartu siekti ilgalaikių tikslų, pvz., sutaupyti lėšų senatvei.

Finansinis įsipareigojimas – sutartyje nustatytomis sąlygomis privalomai reikiama grąžinti pinigų suma. Paprasčiau tariant, tai yra skolos, paskolos ir kiti gauti kreditai, kuriuos gavęs fizinis ar juridinis asmuo (įmonė) tampa skolininku arba kredito gavėju, o jį suteikęs subjektas – kreditoriumi. Finansinių įsipareigojimų nevykdymas dažniausiai reiškia, jog nebuvo sumokėta sutartu laiku, sumokėta nepakankamo dydžio suma, apskritai nebuvo sumokėta arba tai atlikta nepriimtinu būdu ar forma.

“FinTech” yra “Financial Technology” trumpinys, kuris apibrėžia novatorišką technologijų integravimą į finansų sektorių. Jis apima platų paslaugų spektrą, įskaitant skaitmeninę bankininkystę, mobiliųjų mokėjimų sistemas, blokų grandinės technologiją ir automatizuotas finansines paslaugas, kuriomis siekiama padidinti finansinių produktų ir paslaugų efektyvumą ir prieinamumą vartotojams ir įmonėms.

Garantija - tai trečiosios šalies teikiama paslauga, skirta įvertinti ir užtikrinti finansinės operacijos, pvz., paskolos ar draudimo poliso, saugumą. Šis procesas apima su sandoriu susijusios rizikos įvertinimą ir sąlygų, kuriomis jis gali būti vykdomas, nustatymą. Kalbant apie paskolas, pasirašymas apima skolininko kreditingumo, finansinės istorijos ir bet kokio užstato vertės analizę, siekiant užtikrinti, kad skolintojas galėtų priimti pagrįstą sprendimą dėl paskolos patvirtinimo.

Prieš pasirašant tikrąjį susitarimą, paskolos gavėjui turi būti suteikta konkreti informacija apie sutartį, vadinama ikisutartinė informacija. Tai užtikrina skaidrumą ir leidžia paskolos gavėjui suprasti ir įsigilinti į sąlygas ir reikalavimus. Visa šiame etape pateikta informacija nėra įpareigojanti tol, kol nėra pasirašyta tikroji sutartis. Informacija iki sutarties sudarymo paprastai apima išsamią informaciją apie palūkanų normas (TAN ir APR), paskolos sumą, grąžinimo sąlygas, mokesčius, sutarties trukmę, teisę nutraukti sutartį ar jos atsisakyti, bet kokį reikalingą užstatą ar garantijas, įsipareigojimų nevykdymo pasekmes, bendras paskolos išlaidas ir visus būtinus draudimo reikalavimus.

Infliacija - tai besitęsiantis, nuolatinis bendro kainų lygio augimas, kuris pasireiškia piniginio vieneto perkamosios galios nuolatiniu mažėjimu.Infliacija gali būti teigiama arba neigiama, priklausomai nuo infliacijos lygio ir atitinkamų atlyginimų koregavimų.

Išankstinis grąžinimas - tai kai kuriose sutartyse paskolos gavėjui suteikta galimybė nutraukti kredito santykius anksčiau nei numatyta sutarties pabaigos data. Pasirinkus išankstinį grąžinimą, skolininkui gali tekti sumokėti išankstinio grąžinimo mokestį. Šis mokestis kompensuoja skolintojui priklausančių palūkanų mokėjimų praradimą.

Įmoka yra vienu kartu įmokama pinigų suma, kurią skolininkas yra skolingas skolintojui, kad grąžintų paskolą. Paprastai ji apima pagrindinę sumą ir palūkanas ir mokama reguliariais intervalais, pavyzdžiui, kas mėnesį, kol visa paskolos suma bus visiškai grąžinta.

Kintama palūkanų norma yra palūkanų norma, kuri gali keistis per paskolos laikotarpį, paprastai atsižvelgiant į lyginamojo indekso arba rinkos indekso svyravimus. Tai reiškia, kad mėnesinės įmokos gali skirtis, todėl finansinis planavimas tampa mažiau nuspėjamas lyginant su fiksuotu tarifu. Palūkanų norma nustatoma sutarties sudarymo metu ir yra periodiškai koreguojama, atsižvelgiant į pasirinkto lyginamojo indekso, pvz., LIBOR arba federalinių fondų normos, rezultatus. Tai gali lemti mažesnius mokėjimus, kai rinkos palūkanų normos mažėja, bet taip pat gali padidinti mokėjimus, jei rinkos palūkanų normos didėja.

Kreditinė kortelė yra mokėjimo priemonė, leidžianti greitai ir lengvai gauti papildomą kreditą kiekvieną mėnesį, atimant jį iš kito mėnesio pinigų likučio. Tai taip pat numato kito mėnesio lėšas, padeda nustatyti limitą. Populiariausios kreditinės kortelės yra “Visa”, “Mastercard”, “American Express” ir “Diners Club”.

Kreditingumas reprezentuoja asmens kreditingumą ir yra išreiškiamas skaitine forma. Šis skaičius yra pagrįstas asmens finansinės elgsenos istorija, ypač paskolų ir kitų skolų grąžinimo punktualumu. Skolintojai remiasi šiuo skaičiumi įvertindami pinigų skolinimo riziką. Aukštas kredito balas rodo gerą finansinį elgesį ir padidina paskolos patvirtinimo tikimybę, o žemas gali apsunkinti paskolos gavimo procesą.

Kredito linija veikia panašiu principu kaip kredito kortelė. Bankas arba kita finansų įstaiga suteikia prieigą prie iš anksto nustatytos pinigų sumos, iš kurios prireikus klientas gali išsiimti pinigus. Klientas gali naudoti šias lėšas atsižvelgdamas į savo poreikius ir pageidavimus. Palūkanos paprastai skaičiuojamos tik už pasiskolintą sumą, o ne visą kredito limitą.

Kredito santykiai reiškia bet kokius santykius, susijusius su kredito suteikimu tarp skolininko ir skolintojo. Tai apima sąlygas, įsipareigojimus, susitarimus, kurie buvo priimti abiejų šalių sutarimu. Kredito santykiai apima įvairius kredito susitarimo tipus, pavyzdžiui, paskolas, kredito linijas ir kredito korteles. 

Kreditorius yra asmuo arba subjektas, siūlantis kreditą skolininkams. Tai gali būti bankas, finansų įstaiga arba privatūs skolintojai. Jų santykiai reguliuojami ir užtvirtinami kredito sutartimi, kurioje nustatomos abiejų kredito sandoryje dalyvaujančių šalių terminai, sąlygos ir įsipareigojimai.

Tai skaitmeninė arba virtuali valiuta, kuri saugumui naudoja kriptografiją. Ji veikia ir kaip mainų priemonė, ir kaip virtuali apskaitos sistema. Kriptovaliutos veikia decentralizuotame tinkle naudojant blokų grandinės technologiją, kurios nereglamentuoja jokia centrinė institucija. Šis reguliavimo trūkumas kelia didelę riziką, susijusią su jų prekyba.

Laidavimas yra panašus į asmeninę garantiją, nes jame dalyvauja trečioji šalis, užtikrinanti skolos ar įsipareigojimo grąžinimą, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Skirtingai nei asmeninė garantija, laidavimas apima antrinę prievolę. Tai reiškia, kad laiduotojas (trečioji šalis) atsako tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas (įgaliotojas) nevykdo savo įsipareigojimų. Prieš reikalaudamas padengti skolą iš laiduotojo, skolintojas turi imtis visų priemonių, kad išieškotų pagrindinę sumą iš skolininko.

Meškų rinka apibūdina situaciją rinkoje, kai ekonomikai įtakos turi užsitęsęs kainų kritimas, paprastai 20% ar daugiau nuo pastarojo meto normų. Terminas kilęs iš analogijos su lokiu, kuris puola savo grobį braukdamas letenomis žemyn. Tai naudojama kaip simbolis apibūdinti rinkos judėjimą žemyn. Ši situacija yra priešinga bulių rinkai.

Kai kurios paskolos sutartys leidžia klientui prašyti laikinai sustabdyti savo (mėnesines) įmokas. Šis mokėjimo sustabdymas dažnai suteikiamas finansinių sunkumų, pavyzdžiui, nedarbo ar staigios ligos, atveju. Sustabdymo laikotarpiu palūkanos gali ir toliau kauptis, o mokėjimų atnaujinimo sąlygos paprastai yra nurodytos paskolos sutartyje.

Nedarbas tai statusas, kai asmuo aktyviai ieško darbo, bet negali jo rasti. Šis rodiklis yra pagrindinis sveikos ekonomikos ženklas, nes žemas nedarbo lygis rodo, kad visiems, norintiems dirbti, yra pakankamai darbo galimybių. Ir atvirščiai - aukštas nedarbo lygis gali rodyti ekonominius sunkumus, sumažėjusias vartotojų išlaidas ir mažesnį bendrą ekonomikos našumą.

Pagrindinė suma - tai pradinė suma, pasiskolinta pagal paskolos sutarties sąlygas. Ši suma sudaro pagrindą, kuriuo remiantis taikomos palūkanų normos ir grąžinimo sąlygos.

Paklausa apibūdina vieną rinkos pusę, kuri perka tiekiamas prekes ir paslaugas. Paklausos kiekis, kartu su pasiūla, lemia kainas. Kylant kainai, pasiūla didėja, o paklausa mažėja. Ir atvirščiai - kai kaina krenta, pasiūla susitraukia, o paklausa auga. Pasiūlos ir paklausos kitimas gali būti pavaizduoti grafike kaip kreivės. Šių kreivių sankirta žymi pusiausvyrą arba rinkos kliringo kainą, kai paklausa lygi pasiūlai.

Palūkanų norma - tai pinigų suma, kurią skolininkas, be pagrindinės pasiskolintos sumos, privalo sumokėti kreditoriui kaip kompensaciją už kreditoriaus prisiimtą riziką suteikiant paskolą ir taip užtikrinant sklandų skolos grąžinimą. Ši sąvoka pirmiausia siejama su paskolų rinka ir priklauso nuo finansinės matematikos teorijos. Palūkanų normos gali būti fiksuotos arba kintamos. Kintamos palūkanų normos svyruoja pagal lyginamuosius indeksus.

Pasiūla apibūdina vieną rinkos pusę, kuri teikia prekes ir paslaugas, kad patenkintų paklausą. Pasiūlos kiekis, kartu su paklausa, lemia kainas. Didėjant kainoms, didėja pasiūla, nes gamintojai nori gaminti daugiau ir taip padidinti pelną. Ir atvirkščiai - mažėjant kainoms, tiekimas susitraukia, nes gamintojai yra mažiau motyvuoti gaminti mažesnėmis pelno maržomis. Pasiūlos ir paklausos kainų pokyčiai gali būti pavaizduoti grafike kaip kreivės. Šių kreivių sankirta žymi pusiausvyrą arba rinkos kliringo kainą, kai pasiūla lygi paklausai.

Paskola yra atidėto mokėjimo susitarimas, leidžiantis skolininkui grąžinti sumą dalimis, paprastai nustatant sumą mėnesiui. Paskolai taikomos palūkanos, atspindinčios pinigų skolinimosi kainą. Yra daugybė paskolos tipų, įskaitant asmenines paskolas, nekilnojamo turto paskolas, paskolas automobiliui, studentų paskolas, greitus kreditus ir paskolas verslui. Kiekviena paskolos rūšis skirta skirtingui tiksui ir turi savo sąlygas.

Paskola internetu yra asmeninių paskolų pogrupis ir atneša revoliuciją tradiciniam paskolų procesui. Tai paskolų sprendimai, lengvai pasiekiami internetu, leidžiantys klientams rasti pageidaujamas paskolas ir kreiptis dėl jų internetu apeinant apsilankymą fiziniuose bankų ar finansų įstaigų padaliniuose. Tai užtikrina greitą paraiškų teikimo procesą ir galimybę gauti lėšas greičiau nei per 24 valandas.

Paskolos restruktūrizacija – paskolos sąlygų pakeitimas siekiant pagerinti paskolos išmokėjimo galimybes finansinių sunkumų prislėgtam asmeniui. Restruktūrizacijos esmė - pakeisti esamos paskolos sąlygas taip, kad palengvėtų skolininko mėnesinė finansinių įsipareigojimų našta. Tai, pavyzdžiui, paskolos termino pailginimas, laikinas mokėjimų sustabdymas.

Pavėluoto mokėjimo palūkanos yra mokesčiai, kurie pridedami kai skolininkas nesumoka paskolos iki numatyto termino. Šios palūkanos taikomos uždelstai sumai ir tarnauja kaip delspinigiai už vėlavimą, skatinant skolininką atsiskaityti laiku. Paprastai šis mokestis skaičiuojamas nuo kitos dienos po praleisto mokėjimo iki pradelstos sumos sumokėjimo dienos.

Pirminis viešas akcijų siūlymas, geriau žinomas kaip IPO (angl. initial public offering) - tai praktika, kai pirmą kartą biržoje viešai siūlomos privačios įmonės akcijos. IPO yra didelė finansinė galimybė, nes leidžia investuotojams pirkti akcijas už pradinę kainą prieš įmonei tampant viešai prienamai, o tai reiškia perėjimą iš privačios į viešą organizaciją.

Recesija - tai ekonomikos situacija, dar vadinama ekonominiu nuosmukiu, kai nemažiau nei du ketvirčius iš eilės ekonomikoje yra fiksuojamas neigiamas bendro vidaus produkto (BVP) augimas. Tai sukelia ekonomikos susitraukimą ir dažnai yra lydimas infliacijos, investicijų kritimo, gamybos ir paslaugų sektoriaus susitraukimo, dėl kurio auga nedarbo lygis ir mažėja šalies gyventojų pajamos. Recesija neigiamai veikia BVP, užimtumo lygį ir įmonių pelną.

Refinansavimu vadinamas skolinimasis siekiant padengti kitą paskolą arba kitos paskolos palūkanas. Refinansavimas gali būti vykdomas įvairiais tikslais, pavyzdžiui, norint pagerinti paskolos sąlygas, siekiant padidinti turimą paskolos sumą ar dėl kitų priežasčių. Kai vietoje kelių įsipareigojimų lieka vienas, tampa patogiau tvarkyti asmeninius finansus.

Skolininkas yra asmuo ar subjektas, kuris gauna kreditą iš kreditoriaus. Tai gali būti fizinis asmuo, įmonė ar bet koks subjektas, kuriam reikia lėšų. Jų santykiai yra nustatomi ir reguliuojami kredito sutartimi, kurioje nustatomos abiejų kredito sandoryje dalyvaujančių šalių terminai, sąlygos ir įsipareigojimai. Skolininkas turi pareigą grąžinti skolą sutartais terminais. Kitu atveju, jam gali grėsti baudos, papildomi palūkanų mokesčiai arba kreditorius gali imtis teisinių veiksmų.

Tai finansinė strategija, kuri apima naujos paskolos ėmimą, kai turimos paskolos yra sukombinuojamos į vieną taip supaprastinant grąžinimo procesą. Konsolidavimo paslaugą galima gauti tik paskoloms, kuriose nustatyta išankstinio grąžinimo politika. Naujai paskolai paprastai taikomos mažesnės palūkanos arba palankesnės sąlygos, nes visos skolos sujungiamos į vieną mėnesio įmoką.

Skolų sureguliavimas yra praktika, kai deramasi dėl vienkartinės sumos skolos padengimui, kuri yra mažesnė už visą skolos sumą. Dėl šio atsiskaitymo dažnai tariasi skolininkas ir kreditorius. Tai gali padėti skolininkams išvengti bankroto ir sumažinti bendrą skolų naštą, o kreditoriams gauti mokėjimą čia ir dabar, užuot tęsus išieškojimo procesą.

Sutarties atšaukimas - tai sutarties nutraukimas. Dažniausiai tai nutinka vienai iš šalių pažeidus sutarties sąlygas arba kai abi šalys susitaria nutraukti sutartį. Tai taip pat gali įvykti, kai sutartis buvo sudaryta remiantis klaidingai pateikta informacija, sukčiavimu ar kita įtaka iš šalies. Sutarties atšaukimas grąžina šalis į pradinę padėtį tarsi sutartis niekada nebuvo sudaryta.

Sutarties terminas nurodo laikotarpį, per kurį galioja sutartis. Šis laikotarpis apibrėžia sutartyje numatytų įsipareigojimų, įskaitant paskolos grąžinimo grafikus, įvykdymo terminą.

Užstatas yra vertingas turtas, kurį skolininkas siūlo kaip paskolos užtikrinimą. Tai yra paskolos davėjo garantija, atspindinti paskolos gavėjo įsipareigojimą grąžinti paskolą naudojant įkeistą turtą, pavyzdžiui, būsto paskolų atveju, būstą. Jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, paskolos davėjas turi teisę į užstatytą turtą, kad atgautų paskolos sumą.

Vartojimo kreditas - tai kreditų kategorija, suteikiama specialiai fiziniams asmenims. Tai apima įvairias paskolų rūšis, kurios skiriasi pagal paskirtį, trukmę ar sumą. Pavyzdžiui, asmeninės paskolos, finansavimas, kreditinės kortelės, greiti kreditai ir nedidelės paskolos.